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金融詐騙進化史
作者 : 理財老娘舅 2018-11-30 17:01 125391 607

核心提示:從古至今,騙局其實始終相伴左右。從冒官行騙到電信詐騙,從點金術到虛擬幣,從秘密會社到傳銷騙局……今天來詳細剖析下古代騙局的“現代化進程”……

如果用一種認命的眼光打量我們人類的歷史,就不得不承認騙局始終相伴左右:

有騙財的,有騙色的;有政治上的,有軍事上的,有文化界的,有科學界的,有宗教界的,還有生意場上的……歸結一下還是騙錢的最多,因為錢=資源,可以買來地位,可以買來宣傳,也可以買來各種光環。

以非法占有別人的錢為目的,以高額獲利為許諾,虛構故事、設計套路來執行,社會上不管帝王將相、高管富賈,或是販夫走卒都會被被騙走錢財的,就是金融騙局——盡管金融這個詞在歷史上出現得非常晚,但這不意味著,在它出現之前,我們人類就沒有經歷過金融詐騙。

比如說,“徐福東渡求長生不老藥”就是一個典型的搞出國家級重大項目的騙局:

公元前219年,徐福集結一批方士上書秦始皇,聲稱海中有三座神山,請求秦始皇派童男女和他一起去求長生不老藥,獲得了秦始皇的A輪投資(耗費巨資、打造整支艦隊,帶著數千童男女乘船)隨他出航。

A輪資金耗盡后,沒有得到神藥。再于公元前210年,“用蓬萊海中有大鮫魚”為由向秦始皇申請B輪融資,獲得童男女3000人、五谷種子、技藝百工等再次出海,從此連人帶錢不知去向。在賈躍亭橫空出世之前,幾乎無人能出其右。

當然,徐福其人是不是存在于真實歷史是存疑的,但以徐福為代表的借“求丹”來融資的詐騙故事,卻在中國歷史上從秦到漢,從三國到唐,一直綿延不絕,代代流傳。

其核心就是:1.聲稱有某種核心絕密技術(煉丹);2.需要大量原材料投入;3.需要雄厚財力支持。而它們的結果也大體相同:詐騙的主體(方士、煉丹師)獲益,詐騙的受害方則是人財兩失。

明代凌蒙初《初刻拍案驚奇》卷十八中的《丹客半黍九還,富翁千金一笑》一文,講的就是松江府(今上海松江)一土豪請騙子到家煉丹,卻被騙走了2000兩銀子

清袁枚《子不語》中也有一則“煉丹道士”故事:張尚書被一詐稱可煉出長生不老藥的丹客蠱惑,失巨資,前后被騙走90萬兩銀子。

相似的“煉制銀子”的故事在英國文學家喬叟的《坎特伯雷故事集》里也有記載。

煉金術詐騙在20世紀演變成了龐氏騙局:1925年,德國補鍋匠弗蘭茨·陶森說服了恩利希·魯道夫將軍相信他能用鉛和錫在一起熔煉出黃金來,在1927年成立了一個以陶森為經理的煉金公司,規定該公司利潤的75%歸魯道夫將軍、20%是其他投資者的紅利、陶森只拿5%。

陶森拿后來投資人的一部分錢當紅利,吸引到了更多的人去投資,而后卷款跑到了意大利,1931年才因敗露被引渡回德國審判。

真正的龐氏騙局比德國補鍋匠就只早了8年:1919年,意大利移民查爾斯·龐茲在美國《波士頓郵報》上打出廣告,承諾以購買國際郵政代金券的方式、在30到45天的時間里,給投資者高達50%的回報。

一年多的時間里,龐茲就收到了來自約4萬人、高達1500萬美元的資金,平均每人幾百美元。他用后來人的錢當紅利分給前面的人,卷入的人越來越多,一直到1920年8月龐茲破產,這場集體狂歡才落幕。

從徐福到龐茲,金融詐騙從古至今,實現了“階層下沉”的現代化進程:以前受騙的還主要是帝王將相,或者至少是富商望族,而到了現代,平民甚至于貧民,真正成了金融詐騙的核心人群——不怕你錢少,只要你人多。

跨過現代的門檻,幾乎所有的詐騙模板都經歷了同樣的“現代化進程”:

01收藏品騙局

古代的收藏品騙局,一般是這個套路:瞄準某個富戶,勾結中間人,聲稱自己家境敗落,又有急用,不得不將祖上傳下來的古董出售,幾番忸怩作態,直到富戶信以為真,就拿了錢跑路。

而在現代,收藏品騙局經過簡化、下沉,直接變成由收藏品公司的員工打電話給老人推銷,不管是“千里江山圖”,還是“紅軍印玉璽”,只要用話術打動老人,讓他們相信自己的“投資”能夠升值,老人就會掏出畢生積蓄。

如果老人錢不夠多,不能投資整件“古董”也不要緊,收藏品公司會包裝設計出專門投資收藏品的理財計劃,向受害人出示《收藏協議》、《委托銷售協議》和《作品委托銷售申請確認單》,以承諾年利率22%~34%高額投資回報為誘餌,足以令人入彀。

現代的收藏品騙局還有一個變種:藏品在投資人手上,騙局設計者讓他們相信自己手上的是可以賣出天價的真貨,然后再借機騙去高昂的鑒定費。

02從冒官行騙到電信詐騙

古代有一種“冒官行騙”,就是假冒高管、御史或者太監出行,由隨從入手,設局讓那些想通過行賄獲得升官或免罪機會的官員或富戶,自己送上大筆賄賂。往往前面排場鋪得很足,等到錢一到手,馬上連人帶錢消失無蹤。

假冒高官或軍官的詐騙在現代仍然屢有發生,但和古代一樣,需要現場鋪陳很大的排場,還仰仗個人“演技”,而電信詐騙借著通訊線路,直接省去了一切的線下偽裝。一個劇本寫好,一個縣都通用。

普通人的錢雖少,但害怕獲罪的心態是一樣的。電信詐騙用設計好的劇本,或冒充法院,或冒充警察,或冒充海關,恐嚇、威逼、利誘,通話幾小時,收獲數十萬。

03從點金術到虛擬幣

明代盛行可以點石成金的煉丹術,其主要框架是由被騙對象得提供母金(或者母銀)當種子,煉丹士謊稱可用煉金術種出若干倍的子金(銀)出來,最后騙走當種子的金/銀。

在現代物理和化學普及之后,點石成金很難再取信于人,但這并不妨礙同一種騙局的變體出現:只要你拿出錢(母金)來投資我的虛擬幣,就會獲得幾十倍甚至上百倍的收益。比如,“45天投資翻倍,一年可獲得十倍收益”。

煉金術和區塊鏈理論,本質上都是騙局的“包裝”。(當然,虛擬幣投資者會主張虛擬幣≠空氣幣≠傳銷幣≠山寨幣,后者沒有任何技術含量。)

04從秘密會社到傳銷騙局

所謂秘密會社,就是比如“天地會”、“白蓮教”、“哥老會”這樣的地下組織。看多了武俠小說的現代人,對它們往往有種羅曼蒂克的想象。不過事實上,現代泛濫的各路傳銷,都是秘密會社的徒子徒孫。

從秘密會社到傳銷組織,它們都有:

1.一個等級分明的組織;2.有嚴格的上下線關系;3.按等級不同必須繳納的會費;4.有一個全體會員認同的大目標;5.準充不準賴,會用暴力手段處罰叛離者……

在這之中,分歧最大的可能就是“大目標”:天地會可能高舉“反清復明”大旗,不會說自己的終極目標是成為地球上最富的組織,但是任何一個傳銷,都會用“讓會員暴富”作為終極愿景。

前些時候有個新聞,說“全球十大黑幫”之一的洪門發虛擬幣,搞“洪幣ICO”發布會,隨后又被洪門總會辟謠。

和別的騙局演化相比,傳銷是受害人變化不大,但是目的“180度向錢轉”了。

05從“抬會”到P2P騙局

澄清在先:老娘舅說“P2P騙局”,不是說所有P2P都是騙局,而是指P2P行業里,沒有真標,純以非法集資為目的的那一部分。

“抬會”又稱“抬石頭”,就是一群人把手里的錢聚在一起,供有急用的人先用,下次再換別人來。在組織小,不涉及收益的時候,這種“會”是安全的。

但在33年前,在溫州樂清也發生過由“抬會”引發的惡性金融案件:

1985年,溫州樂清的海嶼鄉、樂成鎮、柳市鎮首先出現月息高達7%-40%的“抬會”,卷入20多萬人,涉及資金2億多元——“抬會”的大小會主都是各村的“女能人”,甚至是文盲或半文盲婦女,他們的目的一是把利息抬高,第二是把會額抬大,從原來的單萬會,抬到10萬會、50萬會、100萬會……

瘋狂擴張帶來了迅速坍塌,1986年出現過一次惡性崩盤,到1988年七八月份,“平會”風波再度引發,地下錢莊倒塌,涉案登記額3.3億元。據統計,“抬會”、“平會”兩次民間金融風波導致非正常死亡30余人,非法拘禁523起。

盡管33年前爆的這場雷只影響了一個地方,但它的模式、套路和瘋狂程度,卻與今年夏天這場全國性的P2P爆雷一無二致。唯一“進化”的是,互聯網的技術手段把受害人擴大到了全國各地,而互聯網的包裝讓更多人愿意相信,技術使一切不可能的高收益,都變得可能。

06從“認媽”騙局到慈善騙局

古代筆記小說里講過這樣一種行騙套路:

在流落街頭的乞丐里找一個老太太,倒頭就拜,聲稱是她失散多年的兒子,然后把她帶到旅店里住下,穿好的,吃好的,用好的,讓遠近街坊都知道有這樣的尋親孝子。而后以孝子之名,在地方上廣泛結交,尤其是結交有錢人。

等到時機成熟,就會說自己要出外做生意,托一個有聲望的富戶幫忙照顧老母,順便再借點錢。第一次借錢,連本帶利還了錢,于是下借不難,更多人把錢借給了他們。這回借到的金額大了,于是“孝子”一去不復返。債主們再去找老母算賬,才發現媽是隨便認的。

這種套路利用的是:1.人們喜歡八卦的心理;2.大家對“善事”的正面想象。古往今來,人性并沒有改變,所以同樣的慈善騙局,換了個“馬甲”照樣上演。

MMM金融、善心匯、老媽樂、一點公益、人人公益、民族大業、慈善公益互助、MBA愛心慈善、慈善創業聯盟……打出的招牌都是做好事、辦大事,而且參與的群眾也跟古代一樣,并沒有能力關心“媽到底是不是親的”。

07從“重修寺院”到宗教騙局

現代人在旅游時常進古寺名剎,但是對寺廟的運作卻了解并不多,比如這一條相信很多人都不知道:當代中國的寺廟都是自籌自建,早已廢除化緣的習俗。所以你在路上看到的任何“化緣修寺”的僧人或尼姑,都可以默認是冒牌貨。

北宋時發生過一個假冒活佛籌款修寺的故事:一個身無長物的和尚跟眾人說,他可以不吃不喝十天,用此換取信眾捐款修葺他所在寺廟。當他在無人的小船上打坐十天之后,大家發現他果然沒有死,于是信以為真。

再去廟里一看,有尊佛像跟那個和尚長得一樣,于是傳為神話,信眾紛紛趕來捐款。半年之后,人去寺空,人們捐的錢都被卷走了。

種種“神跡”,說穿了不值錢:寺院本來就是一座空寺,僧人都是假的,佛像是照著騙子的容貌塑的,之后再讓他出去表演“不吃飯”。

不吃飯也沒餓死,是因為他的念珠是用食物做的(一說是山楂,一說是牛肉),他在人們不注意的時候偷偷地吃“念珠”來充饑,因此沒被餓死。

宗教影響人心,因此借宗教斂財的騙局從來也不會斷絕。全能神教、心靈法門、創造豐盛……僅僅是這幾年里曝光的宗教騙局。斂財只是這種騙局的一部分目的,控制“信眾”的身心才是它們的全部。

任何一種讓你不顧他人異樣眼光,在公眾場合恣意釋放自己的“宗教”、“修行”或“考驗”,都值得存疑。

08從“丟包騙”到消費理財騙局

所謂“丟包騙”,就是將裝有假財寶的包袱扔在路上,讓被騙者撿到,然后騙子出來表示“見者有份”,兩人平分“財寶”,騙子拿錢,被騙的拿“財寶”。被騙的人自己掏錢給了騙子,還以為占了大便宜。

這個騙術歷久彌新,至今還有人會在路邊遇到。但這不意味著它沒有衍生出新的變種,比如說,消費理財騙局。

所謂消費理財騙局,就是宣傳“消費也能賺錢”、“花錢也能賺錢”。

網站上琳瑯滿目的商品,就像是被丟在路邊的包袱,引誘貪圖便宜的人去撿;提出種種消費返利條款的騙子,就是那個跳出來喊“見者有份”的;他們和古代的同行最大的不同,就是丟一次“包袱”就想騙上萬的人,致使資金鏈斷裂在所難免。

萬家購物、揚州寶緣、萬協云商、云聯惠、麥點商城、大唐天下、中資盛世、福天下云商城、天創息壤......這類騙局雖然層出不窮,但比其它騙局好對付的地方是:如果你不想要它的好處,就不會上當。

09從尋寶詐騙到創業騙局

“尋寶”詐騙在國內國外都很有市場:有人聲稱自己秘密獲得了藏寶圖或藏寶的信息,但是苦于沒有資金去發掘,所以用“一起尋寶”為由,“眾籌”資金。

這個騙局的要點在于讓人相信:現在不管花出去多少,相比于將要發現的巨額財富,都是九牛一毛。而且你不需要懂專業,不需要有技術,甚至不需要辛苦勞動,只需要出錢。

而在現代,最能和“尋寶”相提并論的,莫過于“創業”。騙子們把馬云馬化騰的故事拿出來講一萬遍,就是為了讓人相信,他們的項目,也是會讓投資人變成億萬富翁的創業項目。而和成功率不高的真正創業相比,他們又承諾了超高的成功幾率。

老娘舅的號自打開辦以來,拒絕過很多廣告,其中有一大類就是各種名目的“創業發布會”。每次外甥女大惑不解地拿來問“這個能不能接”的時候,老娘舅的回答都是一樣:不接。

各種“創業平臺”、“創業商城”、“創業計劃”,說不出具體的運作模式,卻敢鼓吹有無限大的市場,不用多說已經確定騙子無疑。

寫完這9條,老娘舅要暫時收筆了,不是因為騙局寫完了,而是因為真的寫不完。不管媒體警示過多少次,不管警方提示過多少次,總有騙局能夠死灰復燃。

人心是脆弱的,因此我們必須守望相助。

不出意外,騙局必將繼續進化。

正是為此,我們才要理清頭緒、溯清源流,讓更多人看到,騙局就是這么一回事。

互動:你還了解過哪些騙局?快來和菜友們分享下吧~

(文章內容屬作者個人觀點,不代表菜鳥理財立場。)

文章來源/微信公眾號理財老娘舅(lclaoniangjiu)
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