當前位置: 菜鳥理財 > 學堂 > 理財攻略
一袋零食錢換20萬元熬夜險,短命“奇葩險”為何層出不窮
作者 : 董禹含 2018-12-04 16:01 99890 173

核心提示:最近,有保險公司推出的“熬夜險”走紅網絡。但該保險到底是辛苦工作的“護身符”還是營銷炒作手段?

“加班應酬,來份熬夜險強身護體。”最近,有保險公司推出的“熬夜險”走紅網絡。但該保險到底是辛苦工作的“護身符”還是營銷炒作手段?隨著爭議發酵,上線半月左右的熬夜險悄然下架。其實,從熬夜險到之前的霧霾險、戀愛險、貼條險……“奇葩險”每隔一段時間就會花樣翻新,但曇花一現的吸睛效應,明顯多于消費者能獲得的實質性保障。

熬夜險實為包裝后的意外險

這款“熬夜險”的廣告詞頗為誘人,價格“不到一包零食錢”“奮斗路上給您最貼心的守護”;還列舉了意外發生的幾個場景,如出差遇到交通意外、熬夜加班猝死、怕遲到下樓踩空、應酬意外,甚至還有網購血拼猝死等。

具體來看,這款保險價格為27.5元起,投保年齡為18至60周歲,保險期限1年,保險責任包含猝死疾病保障20萬元,意外傷害身故和殘疾保額20萬元,救護車車費保險金500元。

“近來金融行業猝死事件頻發啊,這個很有必要。”該產品一出很快就得到金融、IT等人群的關注,上線短短幾天就有上萬人購買。不過也有消費者表示:“買了就能放心熬夜了?保持健康作息最重要!”

記者仔細查看該產品的保險條款發現,其實“熬夜險”實際就是猝死疾病保險和個人意外傷害保險的結合,條款都是標準的猝死情況壽險和意外險的條款,但冠上“熬夜”的名字后,立馬讓消費者覺得很特別,價格也比普通的意外險便宜一些。

“這款產品保險責任并無熬夜之說,以‘熬夜險’為名稱需要商榷,應當是個推銷的噱頭。”中央財經大學保險學院原院長、教授郝演蘇說。記者發現,目前該產品已經從APP上下架。

保障有限網紅產品成“雞肋”

普通的保險,起個花式名字,再放到互聯網平臺上售賣,很可能就成為一款網紅產品。

去年,支付寶上賣過一款“奮斗無憂保”,也是保障猝死和意外身故,上線后快速成為支付寶上的明星產品。

其實,市面上類似保險產品不在少數。比如,支付寶上在售的“百萬綜合意外險”“上班交通意外險”;微信微保上也有類似的意外險,主打“家庭支柱抗風險必備”;人保也推出了“白領意外險”等,都有相似的保障內容,價格也都是幾十元。

記者注意到,“熬夜險”將猝死發病到死亡的時間由世衛組織定義的6小時延長至24小時,但值得注意的是,猝死責任免除中寫明,“既往癥及保險單中特別約定的除外疾病”;被保險人醉酒也不給付保險金。同時,購買者的職業包含金融、IT等,但交警、消防人員、道路清理工、電纜電線工人等,均不在保險責任范圍內。

業內人士表示,市面上大多數意外險是不覆蓋猝死責任的,所以,如果消費者已經購買了意外險,可以購買類似產品作為補充;但如果只靠“熬夜險”“奮斗險”抵抗意外損害,是遠遠不夠的。而如果想要一份猝死保障的話,還是挑選一款壽險比較穩妥,無論由疾病還是意外原因導致的身故,都能拿到賠款。

奇葩營銷壯大互聯網保險

近兩年,時不時就會冒出來一些“奇葩險”賺人眼球。比如霧霾險,保費78元至138元,霧霾指標監控值大于300,就賠付給消費者200元或300元污染補貼;中秋賞月險,因為天氣原因看不到月亮能獲得賠償;甚至出現了針對某一特定明星的戀愛險,流量明星公布戀情后,保險以在一定期限內當事人是否分手為賠付條件……

看似新鮮,但有些產品已經與保險本質相悖,不是保險產品,更像是博彩。如某財經網曾經發布一款股票“跌停險”:有A股賬戶且年齡滿18周歲的人士就可購買,單只股票最低投保金額為100元,投保期內,投保人的股票如發生跌停,最高可獲得1萬元的賠付。這款產品很快被監管部門點名,監管部門明確表示,保險的核心功能是保障,而跌停險類似對賭游戲,利用“跌停險”對股價波動進行保障可能進一步放大金融風險。

盡管各種奇葩保險出來后很快被叫停,卻也為平臺賺取了大批流量,無疑是低成本獲客的“神器”。數據顯示,2011年互聯網保險保費收入僅僅32億元,2016年達到2299億元,相當于5年增長了約70倍。

“有保險機構為片面追求關注度和銷售量,推出吸睛產品,存在宣傳內容不規范、網頁所載格式條款的內容不一致,或顯示不全、未明確說明免責條款等問題,涉嫌誤導消費者。”原保監會曾在今年發布風險提示,提醒購買互聯網保險的消費者要主動點擊網頁上的保險條款鏈接,認真閱讀保險條款和投保須知等,結合條款內容決定是否購買相關保險產品,不要輕易被宣傳噱頭誤導。此外,銀保監會近日發布《互聯網保險業務監管辦法(草稿)》,公開征詢意見,新的互聯網保險監管政策已呼之欲出,這將促進互聯網保險創新走向規范化。

互動:你會買這個熬夜保險嗎?

(文章內容屬作者個人觀點,不代表菜鳥理財立場。)

文章來源/中國經濟網
彩民社区特码资料