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買了支付寶推薦的基金反而虧得更多,是不是馬云在坑我?
作者 : 菜基 2019-06-19 06:55 21200 85

核心提示:經常有菜友跑來跟菜基吐槽,說自己在支付寶上面買的基金就沒一只賺錢的,是不是馬云在坑我?

作為和微信、QQ普及度齊名的“國民APP”,幾乎每個人的手機里面都裝了支付寶。

而自從余額寶的爆紅讓無數人開始在支付寶上面第一次購買之后,支付寶也不再只是一個支付軟件,開始逐步成為移動互聯網時代大眾理財主要入口之一。

所以,菜基在日常跟諸位菜友溝通基金產品的時候,也會跟大家說可以去支付寶上面買基金,畢竟體驗友好費率劃算使用也非常方便。

但也經常有菜友跑來跟菜基吐槽,說自己在支付寶上面買的基金就沒一只賺錢的,是不是馬云在坑我?

其實也不是馬云在坑你!只不過作為基金銷售平臺的支付寶,畢竟也是要賺錢的嘛!

所以每次重點推薦給你的基金,雖然不一定都是真的能讓基民賺錢的基金,但至少是給了支付寶額外好處滴。

這就跟銀行客戶經理每次給你推銷的基金,往往都不是最好的基金,只不過是傭金提成或者說銷售壓力最大的基金是同樣的道理。

那么,怎樣避開這些坑呢?

1

小心低估值陷阱

在這里,菜基先給大家展示一位會員在菜鳥理財APP上提出的典型問題:

這個菜友持有了一年多的富國中證新能源汽車指數基金(161028),然后還虧損了十幾個點。

打開支付寶,你能看到這只基的指數紅綠燈顯示的是當前估值比76%的時間都要低,并提醒你“值得持有”。

但菜基分析了一番,基本斷定這只基是一只不折不扣的“坑爹基”!菜基為什么敢這么說呢?接下來就來給大家好好扒一下這只基!

在沒了解這個指數之前,我們可能想當然的認為,新能源汽車是未來的發展方向,一定有不錯的投資價值。

然而菜基查閱了一下歷史數據,卻發現一個慘痛的事實:這個指數過往4年多時間只漲了4%...

如果再看看富國中證新能源汽車指數基金的近幾年的年度表現,那就更是慘不忍睹了!

至于后面的原因,歸根結底是因為我們國家新能源汽車行業的畸形發展,大量騙補企業的存在,讓這個行業并沒有處在一個真正良性發展的狀態。

伴隨著政府補貼的逐步退坡,各家新能源車企本身薄弱的實力又不足以支撐市場化的競爭和長遠的盈利。

所以歸根結底,新能源汽車目前還不是一個好的賽道,并不值得我們長期投資。沒點心理素質的,還是不要入坑了!

菜基在這里也提醒大家,如果你想投資一只指數基金,首先需要關注是指數的長期投資價值如何,其次再看目前指數的估值是不是低估。

只有確定指數具備較高的投資價值,我們在低估的時候買入未來才會有好的收益。

所以,在買基金的過程中,一定要謹防陷入類似中證新能源汽車指數基金這樣的低估值陷阱。

是,支付寶上是告訴你這只基目前嚴重低估,但是中證新能源汽車指數真的有投資價值嗎?支付寶才不會幫你解答這個問題呢!

那么,如果下次在支付寶上看到類似的“嚴重低估”且“值得持有”的提醒,我們又該怎樣判斷這是不是一個坑呢?

答案很簡單,直接把這個指數與滬深300指數比較,觀察這個指數在過去5年的時間里能不能跑贏滬深300。

如果跑輸滬深300指數比較多,買之前就得好好想想自己到底有多少錢可以虧了!

2

謹防營銷套路

除了買入這種低估值陷阱的指數基金外,菜基平時在跟菜友交流的時候發現,很多菜友都買過支付寶推薦的基金。

買之前以為這些基都是首頁推薦的,數據又那么牛逼,閉著眼買買買準沒錯。

結果買入后沒多久,就發現多數首頁推薦的基金不僅沒賺多少錢,有的虧得還比其他基金還要慘,這真的是支付寶坑用戶,專推不好的基金給你嗎?

其實也不完全是這樣的哈!

菜基仔細研究過,支付寶推薦的有些基金還是不錯的。至于有些菜友買了支付寶推薦的基金就虧錢,背后的原因主要有兩點:

1、買入時機不對

2、被一些高大上的概念忽悠了

先來說第一點,買入時機不對。

我們都知道投資需要逆向思維,在別人恐慌紛紛拋售離場的時候,市場往往能夠跌出一個便宜的價格,我們應該在這時候逆勢入場。

但是大多數基民往往是追漲殺跌的,只有漲得好的基金才能吸引他們的眼球。

支付寶作為一個基金銷售平臺,迎合大多數基民的喜好是很正常的,基民喜歡什么基金呢?

當然是目前已經取得很高收益的基金了。

支付寶為了吸引基民的關注,展示的往往就是這些短期內已經取得很高收益的基金。

而這些基金往往已經處于風口浪尖上了,即使不是處于高位,大多也不便宜了,買入的風險其實很高,往往沒漲多久就可能迎來大幅回調。

比如支付寶中的一周定投榜中,就有3只基金都是消費行業或者重倉消費行業的基金,但目前消費行業估值偏高,買入后短期下跌的風險較大。

如果不考慮基金當時的投資價值就隨便買入,自然很容易掉進坑。

這就告訴我們一個道理:在挑選基金的時候,只看短期內基金收益排名是毫無意義的。

如果是主動型基金,我們需要關注近3個年度,每個年度基金的排名是不是都可以排在同類基金的前列。

如果是指數基金,我們需要關注指數的投資價值和所處的估值是否是低估的。

第二點,支付寶的營銷做得很好,支付寶會把很多基金和一些高大上的概念聯系在一起。

比如之前發行的科創板基金的賣點就是尋找下一個BAT”,然后給你列舉下最初投資阿里巴巴的投資者現在的收益。

其他高大上的概念還有“互聯網+”、“制造業2025”、“一帶一路”等,所有這些概念都給我們一種這些公司前景很好,未來一定賺大錢的錯覺。

然而現實情況卻是絕大多數普通投資者根本看不懂這些概念背后的公司,因為這些公司離我們的生活都比較遠。

但當支付寶給你一個充滿想象力的概念,且描繪一個美妙的收益夢想以后,很多朋友就入坑了。

對于這種精心包裝的概念,又該如何避免掉坑呢?

以菜基自己的經驗來看,其實還真的挺不容易的,因為這需要對基金投資有比較深刻的認識,才能揭開這些華而不實的包裝。

那么我們普通人又該怎么辦呢?

最簡單避免這些坑的做法就是不懂不投,哪怕銷售平臺說得天花亂墜,只要我對這個東西不熟悉,我就不投資,或者只是小金額嘗試,盡量降低試錯成本。

或者……

你也可以1元開通菜鳥理財會員,到菜鳥理財APP上面來提問,讓菜基來為你把把關呀!

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