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負利率逼近!錢越存越少,你該怎么辦?(文末福利)
作者 : 菜導 2019-12-12 07:25 3204 10

核心提示:與其等到市場風向徹底轉變的時候再驚慌無措,不如現在就開始學習,讓你的財富認知和你的財富目標完全匹配。

上周,網絡有則傳言,說中國內地出現了首家零利率的銀行,匯豐銀行5000元以下的存款利率為0。

不過很快匯豐銀行就出來辟謠,這實際上是香港匯豐針對港幣存款的規定,內地的人民幣存款并未出現零利率的情況。

但即便如此,很多人抱怨目前的存款利率太低,一年的存款利率還不到2%。

也有人說,目前大陸的CPI顯著高于存款利率,實際上已經是負利率了。

前兩年,我們還在盡情享受著經濟一路狂奔的紅利,而如今,我們都開始討論負利率的可能性了。

現實,確實比我們預想的要殘酷得多啊……

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早在上世紀90年代末,日本就出現過國債負利率,只不過當時誰也沒料到,這個特殊事件會成為一個新時代的標志。

2008年金融危機后,不少歐洲國家為了刺激經濟,經歷了從低利率到零利率再到負利率的過程:

如今,全球負利率的趨勢不僅沒有減弱,反倒有所增強。

就拿美國來說,今年已經降息三次,目前美國聯邦基金利率為1.50%-1.75%,已經沒有多少可以下降的空間了。

而川普看著其他歐洲國家的降息勁頭,更是直接在推特上懟美聯儲,說美國也應該抓緊實現負利率。

那么,中國會不會也馬上跟進呢?

前幾天,央行行長易綱撰文,稱“我們不搞競爭性零利率或量化寬松政策。”

而原央行行長周小川隨后在創新經濟論壇上提到:“中國還是可以盡量避免快速地進入到負利率時代。”

這兩位大佬的表態,背后的邏輯是連貫的,傳達給外界的信息也很明確:

雖然我們短期不會出現名義上的零利率甚至負利率,但中長期看,完全存在可能性。

短期來看,目前我國的利率水平還是有很大的回旋空間的。

央行最近一次7天逆回購操作的利率是2.5%,最近一次MLF操作的利率是3.25%,2.5%—3.25%的利率區間比起美國的1.5%—1.75%來要大多了。


從易綱所說的話中,我們不難判斷,零利率或量化寬松政策對于當下的中國來說并不是最好的選擇。

所以,上面這幾年其實一直在嘗試多樣化的貨幣工具,比如供給側改革、減稅降費等,以此來支撐社會消費和投資需求,避免使用“零利率”、“負利率”這最后的猛藥。

但回過來想,負利率是為了解決什么問題呢?消費和投資需求不夠、經濟增長動能不足,而這和人口老齡化導致的勞動力結構失衡有很大的關系。

這兩個互為因果的因素,也恰好是目前的中國正在經歷的:

2000年人口普查時,60歲、65歲及以上的人口分別占總人口10.46%和6.96%,在2015年1%的人口抽樣調查中則上升到了16.15%和10.47%。

隨著年輕一代生育欲望的下降,老齡化程度會越來越嚴重,勞動力結構會越來越失衡。

而目前國內經濟下行壓力之大,已經不用再多說了。

當大家已經在討論需不需要拘泥于“保6”這個目標的時候,已經說明現在的經濟早就和高增速時代說拜拜了。

如果哪一天上面打完了手上所有的牌,卻發現經濟還是很難軟著陸的時候,負利率這無奈的大招,或許終將向我們襲來。

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如果中國也進入了負利率時代,會對我們個人的財富增長和理財投資會帶來什么影響?

負利率是為了拉動內需,或許也確實能起到一定的效果。

比如存貸款負利率了,存錢沒有利息反要倒貼,借錢不用利息還能倒賺,這會刺激大家去消費、去投資。

可能很多人會去購買一些并不怎么需要的東西,這些“虛假”需求被反應到生產企業那,長久下去經濟處于一種很不理性的狀態下,就難免會失衡。

畢竟,過多的消費會推高物價,物價不斷上漲就會導致貨幣的購買力不斷下降,到了一定的程度可能大家就不敢消費了。

于是企業效益降低導致失業率上升,這讓大家又更不敢消費了,整個經濟就由此陷入一個惡性循環之中。

日本就是一個典型的例子,全然進入了一個低欲望社會,年輕人不想結婚不想生孩子不想消費甚至不想前進,未來還能靠誰呢?

另一方面,資產越是縮水,投資就越是持續增多,大家都參與到這種錢生錢的游戲中,這就可能會催生出很多投資泡沫,投資風險也會與日俱增。

在如今去剛兌的環境下,相信很多人都能明顯地感覺到,高收益低風險的理財產品已經不好找了,而且以后會越來越難!

前段時間預訂利率4.025%的年金險被停售了,可以鎖定長期收益率的年金險以后的預訂利率不會這么高了。

沒準等到一二十年以后,年化收益2%—3%的理財產品都很難買到了。

更別說如果真的進入了負利率時代,理財收益之低更是難以想象。

那個時候,各種理財產品其實是大家不得已的選擇,十年不漲的A股市場真的就是我們為數不多的投資洼地了。

這其實不難理解,大家看現在北向資金每天幾十億上百億的流入,正是因為它們的經濟體很多都已經處于低利率甚至負利率的狀態,所以A股在他們看來就很有吸引力。

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所以,不管你排斥還是接受,監管、經濟、市場等多各個方面的變化,都在逼迫你把理財投資的重心轉向權益投資。

學會買基金、買股票,成為大眾理財下一個10年的剛需。

與其等到市場風向徹底轉變的時候再驚慌無措,不如現在就開始學習,讓你的財富認知和你的財富目標完全匹配。

所以這里隆重向大家推薦菜鳥理財超級會員。

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