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拿多少錢投資理財最合適?你很可能想錯了!
作者 : 菜導 2020-03-05 07:25 2124 3

在菜基的基金訓練營和船長的股票訓練營中,我經常會看到這樣的問題:

"投多少錢?"

"買了能漲嗎?"

"漲了能賺多少?"

堪稱奪命三連問,令人窒息。

任何投資大師都很難回答這些問題,倒是有一位菜友說的非常棒:

提高賺錢的概率,而不是預測走勢,才是一位成熟投資者的表現。

當然,對于投資新手來說,問這些問題也很正常,畢竟投資就是一個不斷求證的過程,在找到正確的答案之前,犯錯都是難免的。

不過今天,我想正面回答一個問題:投資到底要投多少錢?

01

對于這個問題,大部分人都很迷茫但同時又滿不在乎。

"有多少錢就投多少錢"、"先投一點看看,漲了再加倉",這可能是最常見的思路。

你可以想一想這種思路對不對呢?

假如你手上只有10萬塊,現在機會來了,全都投進去,沒過幾天,就遭遇暴跌,你能扛得住呢?

假如別人投多少你投多少,別人投10萬你也投10萬,別人還有90萬,而你一毛錢都沒剩,一旦遭遇暴跌,你和別人的反應一樣嗎?

如果先小投一點遇到暴漲,后面都下不了手,你是不是又要懊悔沒有多投一點呢?

其實,圍繞這個問題的核心是投資中倉位管理的技巧。

新手在投資時最大的問題就在于:面對市場波動時不冷靜,隨意補倉和清倉,于是最終造成了虧損。

02

倉位管理有多重要?

在投資中,倉位不僅決定心態,而且還決定收益,一個好的倉位管理能夠保證你活得更久賺得更多。

舉個例子:

你拿10萬元炒股,下跌10%后變成了9萬,而9萬上漲10%只有9.9萬,要想回本,就需要上漲11.11%。

當虧損20%時,就需上漲25%,才能回本;

當虧損30%時,就需上漲42.86%,才能回本;

當虧損40%時,就需上漲66.67%,才能回本;

當虧損50%時,就需上漲100%,才能回本;

當虧損80%時,就需上漲400%,才能回本;

當虧損90%時,就需上漲900%,才能回本。

可以看到,當浮虧的幅度越來越大,其回本的難度也就越來越大,超過50%時,如果不補倉,回本幾乎不太可能了。

所以,只有留足資金,在投資的基金出現浮虧時,及時補倉,把浮虧控制在40%以內,那么回本的可能性才有希望,否則就剩絕望了。

在基金和股票訓練營中,菜基和船長也在反復強調控倉的重要性。

比如說,上周市場過熱的時候,倉位從6成降到4.8成,成功保衛了部分盈利。

船長老師更是要求大家嚴格控制倉位,目前倉位不到5成,足以應對后市變化,進退自如。

直白點說,如果你沒有倉位管理的意識,心態很容易崩,而且在調倉時會非常被動不知所措,大概率上你賺的比別人少虧的比別人多,死的比別人早。

03

那么,投資之前如何確定倉位呢?

這里和大家分享兩個方法:總倉位法和定投倉位法

總倉位法很容易理解,就是投資之前確定計劃投資的總金額。

比如你手上有10萬元,考慮到生活支出突發意外,拿出3萬元來投基金,那么這3萬元就是你的總倉位。

在投資時,要以3萬元作為"1",來管理持倉倉位。比如說,你參照菜基10萬元的總倉位,菜基目前的倉位是5成5萬元,那么你的倉位也應該是5成,就是1.5萬元。

看比例而不是看金額,這就解決了不同投資金額的倉位管理問題。上面提到的別人100萬投10萬,而你只有10萬,應該投入的就是1萬。

定投倉位法針對的是目前沒有積蓄但每個月有固定收入的情況。

比如說你剛參加工作不久,手上并沒有什么積蓄,但是每個月開銷之外可以存下3000元,那么就可以考慮每個月2000元定投基金。

相比總倉位法,定投倉位法看上去更加靈活簡單,不必糾結當前的持倉倉位是多少,最多就是每個月定投的時候看行情,行情大漲少投點,行情大跌多投點。

但是,這種靈活方便的背后也有相應的缺點,就是投資倉位不清楚。你無法判斷目前定投的倉位是高還是低,你也無法確定自己要定投多久到底要投多少錢進去。

不過,這兩種倉位管理法都要面對一個共同的問題:倉位變化。

收入在增加,貨幣在貶值,市場行情變化……這些因素都會共同影響倉位的合理性。

比如說,5年前2000元買到的指數基金份額,比現在2000元買的到指數基金份額要多,一方面是因為貨幣在貶值,另一方面是因為指數在上漲,再過5年2000元能買到的就更少了。

而且在一個人的一生中,收入曲線通常是倒V型,先是持續增加,在這個時候應該根據收入增加適當增加倉位;等到收入穩定開始下降時,就要考慮減少倉位。

此外,短期來看,市場波動較大,也需要根據市場行情的變化,適當調整倉位。

總的來說,并沒有一個完美的倉位管理方法,需要結合自身和市場的變化動態調整,倉位管理是一門實踐出真知的學問。

這里再分享倉位管理的兩個基本思路:

倉位管理的基本邏輯就是高估值時低倉位,低估值時高倉位。雖然不一定能買在最低點,賣在最高點,但做到低吸高賣還是不成問題的。

永不滿倉。一來是需要考慮到后市可能出現好機會時手上有足夠的資金買入,而不是到時干瞪眼;二來是滿倉的波動太大了,下跌太刺激了,心臟受不了,因為每多一倍的倉位,就多了一倍的風險。

還在手上的預留資金該怎么辦呢?可以買入債券基金、貨幣基金或其他流動性較好的理財產品,保證隨時有資金可以補倉,同時增厚一點點收益。

其實,最后還有一個問題:拿來投資的錢是根據什么確定多少的呢?

這個問題的答案就在我主理的理財訓練營中。

理財訓練營的核心就是通過財務規劃的思路解決資金分配的問題,并制定合理的收益目標,找到自己的投資能力圈。

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當然,我會在理財訓練營中講解課程重點,解答大家學習過程中的疑問,以及給出相關的理財建議;在理財訓練營課程結束后,我會邀請菜基和菜保來和大家分享基金和保險的科普知識,幫助大家了解基金投資技巧,做好保險規劃。

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