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事關所有人!新版個人征信報告搞大事了!
作者 : 菜導 2020-03-07 07:55 1956 3

核心提示:給大家梳理一下第二代個人征信報告都有啥變化!

農歷春節前,發生了一件事關所有人的大事兒:第二代個人征信報告上線了。

只不過當時很多人都沉浸在放假過年的興奮中,估計都沒怎么分出精力來關注這事兒。隨后疫情的事兒也讓大家關心得緊,也一直沒找機會跟大家聊這事。

現在年也過去了,大家也都基本復工了,狀態慢慢回來了,菜導今天就簡單給大家梳理一下第二代個人征信報告有啥變化吧。

1、個人基礎信息

一代征信報告中,個人信息上只有姓名、證件號和婚姻狀況。

而第二代個人征信報告中,在個人信息這塊上要更加詳細了,新增展示了“國籍”、“就業狀況”、“聯系電話”、“個人為企業提供擔保”等信息。

在這里菜導想提醒大家注意的一個點是,手機號的信息展示也比之前更加詳細了。

過去的征信報告只展示一個常用手機號,現在則會把你過往用過的手機號和信息更新時間都會披露出來。

不要以為這是小事,這傳遞出來的意思可重要著呢。

在銀行看來,手機號的更換頻繁與否,是衡量一個人是否靠譜的依據之一。

現在我們的手機號綁定了各種App,換一次要改綁的信息實在太多了。

如果生活安定,沒啥特別重要的原因,相信一般人都不會想折騰這些麻煩事。

反之,如果一個人頻繁更換號碼,則說明這個人的居住地或者職業等不太穩定,迫于無奈需要經常換號。

也就是說,手機號的更換頻率,在一定程度上反映了一個人的生活穩定性。

一般而言,生活狀態穩定的人相對來說也更加靠譜,銀行也更愿意為這樣的人提供貸款。

因此,菜導建議大家沒事不要經常換手機號。

2、水電費信息

細心的菜友可能還會發現,第二代征信報告中,預留了個人水電費繳費信息的展示格式,但暫時還沒有展示具體信息。

這是咋回事?難道以后拖繳一下水電費也會影響到征信了?

央行征信中心有關負責人在接受媒體報道時回應說:

目前二代征信系統尚未采集個人水費、電費繳費信息,僅在二代格式信用報告中設計預留了展示格式。

但二代征信系統將繼承展示一代征信系統中已采集的個人電信正常繳費和欠費信息。

這也就意味著,水電費繳費信息以后很可能也會成為征信的一部分。

這個細節也再次警醒我們,信用是一點一滴累積起來的,隨著實名制在各領域的推廣,務必要時時事事注意誠信。

3、共同借貸

很多人最關心的,是二代征信系統新增了共同借款的信息。

共同借款,也就是一筆貸款,由兩名及以上借款人共同償還。

不過,貸款合同中的貸款人,有主貸人和參貸人之分。

一代征信報告一般是不展示參貸人信息的,而二代征信報告則是只要在貸款合同上出現的人,都有貸款記錄。

這個變化,將對大家買房會產生很大影響。

現在大部分家庭的房貸,都是夫妻雙方共同承擔的,在過去由于征信報告只體現主貸人信息,很多人會鉆這個漏洞,通過假離婚獲得首套房貸認定資格。

而現在,這個法子怕是很難行通了。

所以,前段時間朋友圈的房地產中介才一直借此嚷嚷要假離婚買房的趕緊上車。

那么問題就來了,萬一人家是真的離婚了想要另外再買房呢?也不能再享有首套房購買資格了嗎?

菜導查了一下,央行征信相關負責人在接受相關媒體采訪時曾經回答過這個問題:

如果發生后續共同借款協議解除,二代征信系統的數據報送機制支持金融機構報送解除共同借款關系信息;

金融機構向征信系統報送更新信息后,不再承擔還款責任借款人的信用報告中將不再展示這筆貸款信息。

簡單來說就是,如果夫妻雙方離婚后,共同房貸改為只由其中一方負責。

那么凈身出戶的另一方,可以向借貸銀行更新自己的婚姻狀況,讓銀行反饋到征信系統那兒去,還是有可能可以獲得首套房認定資格的。

4、還款記錄

另外,二代征信系統在還款紀錄的展示上更加全面了。

一代征信報告中,會對“最近24個月還款記錄”和“最近5年逾期記錄”進行披露。

而二代征信系統則是在這個基礎上,新增了“最近2年的逾期金額”, “最近5年逾期記錄”的信息展示更加詳細,就連銷戶信息也都有未還款記錄。

過去很多人在信用卡會在信用卡逾期后,還上錢就把這卡給注銷掉,這樣征信報告就又是干干凈凈的了。

但現在,這套路怕是不靈了。

還是那句話,借錢不是問題,問題是借了沒還上! 

5、如何查詢個人征信

說了這么多,大家一定很關心怎樣才能知道自己的征信情況。

所以最后,菜導再和大家分享兩個很實用的問題,如何查詢個人征信,以及如何養成良好的個人征信記錄。

查詢個人征信,菜導給大家推薦兩個靠譜的渠道:

1)線上:上人行征信中心官網查詢

(網址:https://ipcrs.pbccrc.org.cn/)

2)線下:到中國人民銀行及部分商業銀行的柜臺進行查詢

不過,以菜導自己的體驗來看,目前新版征信還有部分信息是還沒對接上來的。

所以如果大家查不到,也不要急,可以過段時間再查查看,先把這篇文章收藏好,就不怕到時忘記了。

最后,如何養成良好的征信記錄呢,菜導在這里給大家幾個小建議吧:

1)千萬不要外借身份證,如有丟失,要及時掛失,以防被冒名貸款。

2)謹記各個還款日,每月定期檢查信用卡、借唄、微粒貸等所有會上征信的借款,切勿留下逾期記錄。

3)每年查詢1-2次個人征信,及時了解征信動態變化,但不要過于頻繁查詢,這樣可能會讓銀行認為你存在信用風險。

4)不要輕易替人擔保,以免因為他人逾期影響到自己的信用記錄。

5)如發現征信記錄有誤,及時向相關銀行或金融機構申請更正。

今天菜導就先說到這里,還有什么問題,我們留言區見!

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